마이너스 통장, 그것이 알고싶다

마이너스 통장 이란?

마이너스 통장은 흔히 '마통'이라고 사람들이 불리고 있습니다. 마이너스 통장은 은행에서 가입이 가능하며 정해진 한도 내에서 자유롭게 입출금 하는 형식으로 현금흐름을 만들 수 있는 통장입니다. 은행에서는 이런 현금 흐름을 한도 대출이라고 부릅니다. 마이너스 통장은 개설 후 돈을 출근하면 대출을 받은 것이 되고 계좌에 돈을 입금하면 대출한 금액을 상환하는 것을 의미합니다. 

 

마이너스 통장 장단점

마이너스 통장의 장점은 통장 주인이 시기에 상관없이 대출과 상환을 할 수 있다는 점입니다. 하지만, 이런 편리성이 있는 대신 다른 대출 상품보다 이자가 높게 측정된 경우가 대부분입니다.

 

마이너스 통장 발급 대상자

마이너스 통장 발급 대상은 소득이 발생하는 직장인이면 누구나 가능합니다. 대신 최소 1년 이상 재직을 해야 발급이 가능한 상품입니다. 자영업자도 받을 수 있긴 한데요. 자영업자의 경우는 연환산 소득이 증명이 되어야 하는데 대출 자체가 직업의 안정성과 특수성을 고려하여 은행이 돈을 빌려주는 개념이기 때문에 일반 직장인보다 대출되는 한도 자체가 제한이 되는 경우가 많습니다. 

 

마이너스 통장 한도(시기마다 다름)

대출받을 수 있는 한도는 시기마다 다른데요. 이번 코로나가 터졌을 때는 마이너스 통장 한도가 200%까지 대출이 가능했던 적이 있었습니다. 현재는 미국 테이퍼링과 정부 대출 규제 같은 정책을 펼치면서 마이너스 통장 발급이 어려워지는 상황인데요. 요즘은 최대 연봉 100%까지 한도가 결정된다고 합니다. 

 

신용점수 영향도

다른 대출 상품과 마찬가지로 마이너스 통장도 잘못 활용할 경우 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 이자 연체가 되지 않고 대출 금액을 이용하면서 정상적으로 사용하게 될 경우 오히려 신용점수가 높아지는 효과를 누릴 수 있습니다. 

 

DSR 적용

최근 정부에서는 주택담보대출 DSR 적용 범위를 확대했습니다. 마이너스 통장도 대출 상품이기 때문에 DSR 영향권에 있다고 볼 수 있겠는데요. 주택담보 대출이든 전세 자금 대출이든 마이너스 통장 한도도 체크해보고 상품을 알아보시길 추천드립니다. 만약 주택담보 대출을 받아야 하는데 마이너스 통장에 상환할 금액이 남아 DSR 범위를 초과할 경우 주택담보대출을 받지 못하게 될 수 있으니 이점은 꼭 필수로 체크해보세요.

 

2021.10.26 - [투자] - DSR 쉽게 이해하기 (예제 있음)

DSR 쉽게 이해하기 (예제 있음)